Ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen, gehört zu den wichtigsten und größten Entscheidungen im Leben. Viele unserer Kunden stehen genau vor diesem Schritt. In unserem Wohntraumcenter beraten unsere Expertinnen Susanne Hobel und Elisabeth Spitz tagtäglich Menschen, die sich diesen Traum erfüllen möchten.

KIM-Verordnung läuft aus

In Österreich endet mit Juli 2025 die KIM-Verordnung, die in den letzten Jahren für viele Diskussionen gesorgt hat. Was bedeutet das für künftige Häuslbauer? Welche Vorteile bringt das Ende dieser Verordnung mit sich, und was sollten Kreditnehmer weiterhin beachten? Unsere Wohntraum-Expertinnen klären auf.

Was ist die KIM-Verordnung?

„Die KIM-Verordnung steht für ‚Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung‘. Sie wurde 2022 eingeführt und diente dazu, die Kreditvergabe für Wohnimmobilien strenger zu regulieren“, erklärt Susanne Hobel. „Konkret bedeutete die KIM-Verordnung, dass Kreditnehmer einen gewissen Eigenkapitalanteil vorweisen mussten – mindestens 20 Prozent der Kaufsumme. Außerdem durfte die Laufzeit des Kredits 35 Jahre nicht überschreiten und die monatliche Kreditrate durfte nicht mehr als 40 Prozent des Nettoeinkommens betragen“, führt Elisabeth Spitz aus.

Was bedeutet das Ende der KIM-Verordnung für künftige Häuslbauer?

„Mit dem Auslaufen der KIM-Verordnung wird es für viele leichter, einen Kredit für den Hauskauf oder Wohnungskauf zu erhalten“, meint Elisabeth Spitz. „Das bedeutet, dass Banken nicht mehr strikt an die 20-Prozent-Eigenkapital-Regelung gebunden sind. Das kann insbesondere jüngeren Menschen oder Familien helfen, die bisher Schwierigkeiten hatten, das notwendige Eigenkapital aufzubringen.“ Susanne Hobel ergänzt: „Auch die Regelungen zur Laufzeit und zur monatlichen Belastung werden gelockert. Das gibt uns als Bank mehr Spielraum, individuelle Lösungen zu finden, die zu den Lebensumständen und zur finanziellen Situation unserer Kunden passen.“

Heißt das, dass jetzt jeder einen Kredit bekommt?

„Nicht ganz. Auch wenn die KIM-Verordnung endet, haben wir als Bank weiterhin die Verantwortung, sorgfältig zu prüfen, ob ein Kredit langfristig tragbar ist“, betont Susanne Hobel. „Die Umsetzung der bisherigen Kriterien – Eigenkapitalanteil, monatliche Kreditbelastung und Kreditlaufzeit – werden von der FMA (Finanzmarktaufsicht) auch weiterhin streng kontrolliert. Eine solide Finanzplanung bleibt also das A und O.“ Elisabeth Spitz fügt hinzu: „Ein eigenes Zuhause soll Freude bereiten, nicht zur Belastung werden. Deshalb schauen wir genau hin, ob und welche Finanzierung möglich und sinnvoll ist.“

Werden die Zinsen für Kredite in Zukunft sinken?

„Die Zinshöhe hängt vor allem von der allgemeinen wirtschaftlichen Lage und der Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) ab. Laut einer Analyse von Raiffeisen Research, wird der EZB-Einlagesatz, der derzeit bei 3,25 Prozent liegt, im heurigen Jahr auf etwa 2 Prozent fallen. Diese Entwicklung dürfte vor allem variable Kredite weiter verbilligen“, so Susanne Hobel. „Zu hinterfragen bleibt, ob dies mittel- und langfristig zum Finanzierungszweck passt. Wer über eine Finanzierung nachdenkt, sollte die Zinssituation im Auge behalten und sich gut beraten lassen“, ergänzt Elisabeth Spitz.

Was empfehlt ihr künftigen Häuslbauern?

„Wer ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchte, sollte sich frühzeitig mit seiner finanziellen Situation auseinandersetzen“, rät Susanne Hobel. „Ein Haushaltsplan hilft dabei, einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben zu bekommen. Auch eine realistische Einschätzung der zukünftigen Kosten für das neue Zuhause ist wichtig.“ Elisabeth Spitz empfiehlt: „Bei einem Beratungsgespräch können wir gemeinsam die zur Verfügung stehenden Möglichkeiten durchgehen und die passende Lösung für unsere Kunden finden.“

Fazit: Mehr Flexibilität, aber mit Bedacht

Das Ende der KIM-Verordnung bietet künftigen Häuslbauern mehr Flexibilität und Chancen. Dennoch bleibt eine verantwortungsvolle Kreditvergabe und eine solide Finanzplanung entscheidend. Hast du noch weitere Fragen? Dann lass dich von unseren Expertinnen Elisabeth Spitz und Susanne Hobel beraten. Jetzt Termin vereinbaren und Wohntraum verwirklichen!

So ein Studentenleben kann ganz schön teuer sein – Miete, Lernmaterialien, ein eigenes Auto oder das Öffiticket und viele Freizeitaktivitäten belasten das Budget. Mit diesen effektiven Sparmaßnahmen, die dich jedoch keinesfalls zu sehr einschränken sollen, wirst du deutlich spürbare Auswirkungen auf deine finanzielle Situation haben.

Fixkosten senken

Mit der Studienzeit trägst du ein Stückchen mehr Verantwortung für dein Leben. Die erste eigene Wohnung, Kosten für Mobilität, wichtige Versicherungen – da kommen schon einige Fixkosten auf dich zu. Bevor du den erstbesten Tarif wählst, solltest du Anbieter und Preise vergleichen. Dabei kommt dir oftmals dein Status als Student zugute. Gerade bei Tarifen für Internet und Telefonie gibt es günstige Angebote für Studierende bzw. junge Kunden. Auch bei Versicherungen lohnt sich ein Preisvergleich. Unser ausgebildeter Versicherungsspezialist zeigt dir im Rahmen eines kostenlosen Polizzenchecks gerne, wieviel Euro du dir sparen kannst.

Spartipps im Haushalt

Auch du selbst kannst dazu beitragen, deine Kosten zu senken. Achte darauf den Energiesparmodus bei elektrischen Geräten zu aktivieren. Zusätzlich solltest du deine Geräte ganz ausschalten, statt in den Standby-Modus zu setzen. Denke daran dein Ladegerät immer aus der Steckdose zu ziehen, wenn du es nicht mehr brauchst. Verwende bei Waschmaschine & Geschirrspüler niedrige Temperaturen oder den ECO-Modus. Je nach Verschmutzungsgrad reicht oft auch die Hälfte an Wasch- oder Spülmittel. Achte beim Kochen darauf, dass das Kochfeld nie größer ist als Töpfe und Pfannen. Verwende einen Deckel für Pfannen und Töpfe.

Sparen im Alltag

Klar, Markenklamotten sind toll, aber natürlich teuer. Wenn du darauf nicht verzichten möchtest, kannst du trotzdem sparen, indem du deine Kleidung aus zweiter Hand kaufst. Das ist zudem äußerst nachhaltig. Defekte Geräte lassen sich meist noch reparieren und müssen nicht sofort weggeworfen und neu gekauft werden. Oder aber du hältst Ausschau nach kostenlosen Dingen, die verschenkt werden. Fündig wirst du hier zum Beispiel bei offenen Bücherschränken oder auf Online-Plattformen. Vor allem bei der Einrichtung deiner Wohnung kannst du so jede Menge Geld sparen.

Günstige Lebensmittel

Wer im Alltag vor allem bei Lebensmitteln sparen möchte, dem seien gerade als Student die Mensen empfohlen. Hier kannst du gut und günstig essen. All jenen, die zudem auf ihren ökologischen Fußabdruck achten möchten, legen wir den „Together Verein“ oder „To good to go“ ans Herz. Beide Initiativen wirken der Überproduktion und Verschwendung von Lebensmitteln entgegen, was dir als Student mit kleinem Budget wiederum kostentechnisch entgegenkommt.

Mach deine Steuererklärung

Die Arbeitnehmerveranlagung (ANV) kann dabei helfen, einen Teil der bezahlten Steuern bzw. die Negativsteuer zurückzubekommen. Du kannst berufliche Ausgaben absetzen, unter anderem auch diverse Aufwendungen für die Uni. Die Ausgaben für dein Studium führst du als Ausbildungs-, Fortbildungs- oder Umschulungskosten bei der ANV an. Absetzbar sind Studiengebühren, Bücher & Skripten, Computer & Zubehör sowie Fahrtkosten. Wenn dein Jahreseinkommen unter 12.000 Euro liegt, musst du keine Lohnsteuer bezahlen und profitierst von der Negativsteuer (vorausgesetzt, du hast für dein Einkommen Sozialversicherungsbeiträge bezahlt). Du erhältst 50 % der bezahlten SV-Beiträge zurück.

YOUNG FINANCE Depot

Du willst trotz Studium vorsorgen, doch ein Sparbuch bringt dir zu wenig Rendite? Mit unserem YOUNG FINANCE Depot kannst du in die Welt der Wertpapiere einsteigen. Dabei lernst du Möglichkeiten kennen dein Geld zu veranlagen, kannst Gebühren sparen und dabei von der Erfahrung der Raiffeisen Experten profitieren. Und das Beste: Die ersten 3 Jahre zahlst du keine Depotgebühr. Zudem werden unter allen neu abgeschlossenen YOUNG FINANCE Depots bis 29. Februar 2024 dreimal 200,- Euro „WELLCARD Thermen- und Hotelgutscheine“ verlost. Wichtig: Eine Veranlagung in Wertpapiere birgt neben Chancen auch Risiken.

Professionelle Finanzplanung

Es lohnt sich bei Vorsorge, Absicherung, Finanzierung und Sparen auf professionelle Beratung zurückzugreifen. Unser Experten-Team berät dich gerne in Sachen smarte Finanzplanung und das auf verständliche und persönliche Art und Weise. Deinen Beratungstermin kannst du unkompliziert online über unsere Website vereinbaren.