Auch wenn sich die Rahmenbedingungen in den letzten Jahren spürbar verändert haben, bleibt ein Wunsch für viele unverändert: Der Wunsch nach einem Eigenheim. Steigende Zinsen, schwankende Immobilienpreise und höhere Baukosten werfen jedoch nach wie vor viele Fragen auf. Unsere Wohntraum-Expertinnen Elisabeth Spitz und Susanne Klemen stehen Häuslbauern mit wertvollen Ratschlägen und individueller Beratung zur Seite.

Zinsen: Wieder planbarer

Die Zinsen haben sich zuletzt stabilisiert – und genau das bringt wieder mehr Planungssicherheit. Variable Zinsen können zu Beginn günstiger sein, bringen aber das Risiko mit sich, dass sich deine monatliche Rate bei steigenden Zinsen erhöht. Ein Fixzinssatz gibt dir Planungssicherheit, weil deine monatliche Rate über einen langen Zeitraum gleichbleibt. Das gibt dir Sicherheit – unabhängig davon, wie sich der Markt in Zukunft entwickelt. Tipp: Entscheidend ist nicht nur der Zinssatz, sondern die Frage, ob die monatliche Rate langfristig gut in dein Leben passt. Eine persönliche Beratung hilft dir, Stolpersteine frühzeitig zu vermeiden.

Finanzierung: Individuell statt „One-size-fits-all“

Ein Baukredit ist kein Standardprodukt, der sich auf jeden Menschen ummünzen lässt. Laufzeit, Zinsmodell, Eigenmittel und Förderungen müssen zu deiner persönlichen Lebenssituation passen. Langfristige Finanzierungsmodelle bieten Sicherheit. Unsere Wohntraumexpertinnen helfen dir dabei, eine realistische Haushaltsrechnung aufzustellen, ausreichend finanzielle Reserven einzuplanen und mögliche staatliche und regionale Förderungen in Anspruch zu nehmen.

Eigenmittel & Laufzeit

Je mehr Eigenmittel du einbringst, desto besser sind in der Regel deine Kreditkonditionen. Außerdem reduziert sich deine monatliche Belastung – und das sorgt für ein gutes Gefühl von Anfang an. Zusätzlich kann eine längere Laufzeit für leistbare Monatsraten und mehr finanziellen Spielraum im Alltag sorgen. So bleibt genug Platz für Familie, Freizeit und unerwartete Ausgaben.

Immobilienpreise: Lage und Qualität zählen mehr denn je

Die Preise haben sich vielerorts beruhigt – vor allem bei Bestandsimmobilien. Beim Neubau gilt: Qualität schlägt Quadratmeter. Achte besonders auf eine gute Planung statt unnötiger Extras, denn sie hilft dir, Kosten im Griff zu behalten und spätere Anpassungen zu vermeiden. Eine energieeffiziente Bauweise und flexible Grundrisse sorgen zudem dafür, dass dein Zuhause langfristig leistbar bleibt und sich an unterschiedliche Lebensphasen anpassen lässt. Ein gut geplantes Haus ist nicht nur ein Zuhause, sondern auch eine nachhaltige Wertanlage.

Persönliche Beratung macht den Unterschied

Gerade in einem komplexen Umfeld ist es wichtig, jemanden an deiner Seite zu haben, der zuhört, mitdenkt und ehrlich berät. Unsere Wohntraum-Expertinnen unterstützen dich dabei, deine Finanzierung realistisch zu planen und passende Fördermöglichkeiten optimal zu nutzen. Gemeinsam begleiten sie dich Schritt für Schritt auf dem Weg zu deinem persönlichen Wohntraum.

Triff uns auf der Häuslbauermesse

Vom 20. bis 22. Februar sind unsere Wohntraumexpertinnen vor Ort bei der Häuslbauermesse in Klagenfurt am Wörthersee und beantworten gerne alle deine Fragen rund um Bauen, Finanzieren und Wohnen. Besuche deinen Berater in der Raiffeisenbank Eberndorf und hol dir eine kostenlose Eintrittskarte für die Häuslbauermesse – nur solange der Vorrat reicht. Wir freuen uns, dich auf deinem Weg zu begleiten – in der Bank und auf der Häuslbauermesse.

Ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen, gehört zu den wichtigsten und größten Entscheidungen im Leben. Viele unserer Kunden stehen genau vor diesem Schritt. In unserem Wohntraumcenter beraten unsere Expertinnen Susanne Hobel und Elisabeth Spitz tagtäglich Menschen, die sich diesen Traum erfüllen möchten.

KIM-Verordnung läuft aus

In Österreich endet mit Juli 2025 die KIM-Verordnung, die in den letzten Jahren für viele Diskussionen gesorgt hat. Was bedeutet das für künftige Häuslbauer? Welche Vorteile bringt das Ende dieser Verordnung mit sich, und was sollten Kreditnehmer weiterhin beachten? Unsere Wohntraum-Expertinnen klären auf.

Was ist die KIM-Verordnung?

„Die KIM-Verordnung steht für ‚Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung‘. Sie wurde 2022 eingeführt und diente dazu, die Kreditvergabe für Wohnimmobilien strenger zu regulieren“, erklärt Susanne Hobel. „Konkret bedeutete die KIM-Verordnung, dass Kreditnehmer einen gewissen Eigenkapitalanteil vorweisen mussten – mindestens 20 Prozent der Kaufsumme. Außerdem durfte die Laufzeit des Kredits 35 Jahre nicht überschreiten und die monatliche Kreditrate durfte nicht mehr als 40 Prozent des Nettoeinkommens betragen“, führt Elisabeth Spitz aus.

Was bedeutet das Ende der KIM-Verordnung für künftige Häuslbauer?

„Mit dem Auslaufen der KIM-Verordnung wird es für viele leichter, einen Kredit für den Hauskauf oder Wohnungskauf zu erhalten“, meint Elisabeth Spitz. „Das bedeutet, dass Banken nicht mehr strikt an die 20-Prozent-Eigenkapital-Regelung gebunden sind. Das kann insbesondere jüngeren Menschen oder Familien helfen, die bisher Schwierigkeiten hatten, das notwendige Eigenkapital aufzubringen.“ Susanne Hobel ergänzt: „Auch die Regelungen zur Laufzeit und zur monatlichen Belastung werden gelockert. Das gibt uns als Bank mehr Spielraum, individuelle Lösungen zu finden, die zu den Lebensumständen und zur finanziellen Situation unserer Kunden passen.“

Heißt das, dass jetzt jeder einen Kredit bekommt?

„Nicht ganz. Auch wenn die KIM-Verordnung endet, haben wir als Bank weiterhin die Verantwortung, sorgfältig zu prüfen, ob ein Kredit langfristig tragbar ist“, betont Susanne Hobel. „Die Umsetzung der bisherigen Kriterien – Eigenkapitalanteil, monatliche Kreditbelastung und Kreditlaufzeit – werden von der FMA (Finanzmarktaufsicht) auch weiterhin streng kontrolliert. Eine solide Finanzplanung bleibt also das A und O.“ Elisabeth Spitz fügt hinzu: „Ein eigenes Zuhause soll Freude bereiten, nicht zur Belastung werden. Deshalb schauen wir genau hin, ob und welche Finanzierung möglich und sinnvoll ist.“

Werden die Zinsen für Kredite in Zukunft sinken?

„Die Zinshöhe hängt vor allem von der allgemeinen wirtschaftlichen Lage und der Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) ab. Laut einer Analyse von Raiffeisen Research, wird der EZB-Einlagesatz, der derzeit bei 3,25 Prozent liegt, im heurigen Jahr auf etwa 2 Prozent fallen. Diese Entwicklung dürfte vor allem variable Kredite weiter verbilligen“, so Susanne Hobel. „Zu hinterfragen bleibt, ob dies mittel- und langfristig zum Finanzierungszweck passt. Wer über eine Finanzierung nachdenkt, sollte die Zinssituation im Auge behalten und sich gut beraten lassen“, ergänzt Elisabeth Spitz.

Was empfehlt ihr künftigen Häuslbauern?

„Wer ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchte, sollte sich frühzeitig mit seiner finanziellen Situation auseinandersetzen“, rät Susanne Hobel. „Ein Haushaltsplan hilft dabei, einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben zu bekommen. Auch eine realistische Einschätzung der zukünftigen Kosten für das neue Zuhause ist wichtig.“ Elisabeth Spitz empfiehlt: „Bei einem Beratungsgespräch können wir gemeinsam die zur Verfügung stehenden Möglichkeiten durchgehen und die passende Lösung für unsere Kunden finden.“

Fazit: Mehr Flexibilität, aber mit Bedacht

Das Ende der KIM-Verordnung bietet künftigen Häuslbauern mehr Flexibilität und Chancen. Dennoch bleibt eine verantwortungsvolle Kreditvergabe und eine solide Finanzplanung entscheidend. Hast du noch weitere Fragen? Dann lass dich von unseren Expertinnen Elisabeth Spitz und Susanne Hobel beraten. Jetzt Termin vereinbaren und Wohntraum verwirklichen!