Ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen, gehört zu den wichtigsten und größten Entscheidungen im Leben. Viele unserer Kunden stehen genau vor diesem Schritt. In unserem Wohntraumcenter beraten unsere Expertinnen Susanne Hobel und Elisabeth Spitz tagtäglich Menschen, die sich diesen Traum erfüllen möchten.

KIM-Verordnung läuft aus

In Österreich endet mit Juli 2025 die KIM-Verordnung, die in den letzten Jahren für viele Diskussionen gesorgt hat. Was bedeutet das für künftige Häuslbauer? Welche Vorteile bringt das Ende dieser Verordnung mit sich, und was sollten Kreditnehmer weiterhin beachten? Unsere Wohntraum-Expertinnen klären auf.

Was ist die KIM-Verordnung?

„Die KIM-Verordnung steht für ‚Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung‘. Sie wurde 2022 eingeführt und diente dazu, die Kreditvergabe für Wohnimmobilien strenger zu regulieren“, erklärt Susanne Hobel. „Konkret bedeutete die KIM-Verordnung, dass Kreditnehmer einen gewissen Eigenkapitalanteil vorweisen mussten – mindestens 20 Prozent der Kaufsumme. Außerdem durfte die Laufzeit des Kredits 35 Jahre nicht überschreiten und die monatliche Kreditrate durfte nicht mehr als 40 Prozent des Nettoeinkommens betragen“, führt Elisabeth Spitz aus.

Was bedeutet das Ende der KIM-Verordnung für künftige Häuslbauer?

„Mit dem Auslaufen der KIM-Verordnung wird es für viele leichter, einen Kredit für den Hauskauf oder Wohnungskauf zu erhalten“, meint Elisabeth Spitz. „Das bedeutet, dass Banken nicht mehr strikt an die 20-Prozent-Eigenkapital-Regelung gebunden sind. Das kann insbesondere jüngeren Menschen oder Familien helfen, die bisher Schwierigkeiten hatten, das notwendige Eigenkapital aufzubringen.“ Susanne Hobel ergänzt: „Auch die Regelungen zur Laufzeit und zur monatlichen Belastung werden gelockert. Das gibt uns als Bank mehr Spielraum, individuelle Lösungen zu finden, die zu den Lebensumständen und zur finanziellen Situation unserer Kunden passen.“

Heißt das, dass jetzt jeder einen Kredit bekommt?

„Nicht ganz. Auch wenn die KIM-Verordnung endet, haben wir als Bank weiterhin die Verantwortung, sorgfältig zu prüfen, ob ein Kredit langfristig tragbar ist“, betont Susanne Hobel. „Die Umsetzung der bisherigen Kriterien – Eigenkapitalanteil, monatliche Kreditbelastung und Kreditlaufzeit – werden von der FMA (Finanzmarktaufsicht) auch weiterhin streng kontrolliert. Eine solide Finanzplanung bleibt also das A und O.“ Elisabeth Spitz fügt hinzu: „Ein eigenes Zuhause soll Freude bereiten, nicht zur Belastung werden. Deshalb schauen wir genau hin, ob und welche Finanzierung möglich und sinnvoll ist.“

Werden die Zinsen für Kredite in Zukunft sinken?

„Die Zinshöhe hängt vor allem von der allgemeinen wirtschaftlichen Lage und der Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) ab. Laut einer Analyse von Raiffeisen Research, wird der EZB-Einlagesatz, der derzeit bei 3,25 Prozent liegt, im heurigen Jahr auf etwa 2 Prozent fallen. Diese Entwicklung dürfte vor allem variable Kredite weiter verbilligen“, so Susanne Hobel. „Zu hinterfragen bleibt, ob dies mittel- und langfristig zum Finanzierungszweck passt. Wer über eine Finanzierung nachdenkt, sollte die Zinssituation im Auge behalten und sich gut beraten lassen“, ergänzt Elisabeth Spitz.

Was empfehlt ihr künftigen Häuslbauern?

„Wer ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchte, sollte sich frühzeitig mit seiner finanziellen Situation auseinandersetzen“, rät Susanne Hobel. „Ein Haushaltsplan hilft dabei, einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben zu bekommen. Auch eine realistische Einschätzung der zukünftigen Kosten für das neue Zuhause ist wichtig.“ Elisabeth Spitz empfiehlt: „Bei einem Beratungsgespräch können wir gemeinsam die zur Verfügung stehenden Möglichkeiten durchgehen und die passende Lösung für unsere Kunden finden.“

Fazit: Mehr Flexibilität, aber mit Bedacht

Das Ende der KIM-Verordnung bietet künftigen Häuslbauern mehr Flexibilität und Chancen. Dennoch bleibt eine verantwortungsvolle Kreditvergabe und eine solide Finanzplanung entscheidend. Hast du noch weitere Fragen? Dann lass dich von unseren Expertinnen Elisabeth Spitz und Susanne Hobel beraten. Jetzt Termin vereinbaren und Wohntraum verwirklichen!

Wenn du genügend Spielraum bei der monatlichen Belastung hast, kannst du für gewöhnlich entspannt bleiben. Sollte es bei dir mit der Rückzahlung der Kreditraten wirklich eng werden, dann gibt es mehrere Möglichkeiten. Eine niedrigere Kreditrate kann dir nicht nur finanziellen Spielraum verschaffen, sondern auch dabei helfen, deine finanzielle Gesundheit zu verbessern.

Grundlegende Tipps für deine Finanzierung

Verschaffe dir vor der Finanzierung einen genauen und umfassenden Überblick über deine Finanzen und deine wirtschaftliche Lage. Kalkuliere realistisch und denke auch negative Szenarien durch. Dazu gehört auch deine Angehörigen für den Fall abzusichern, dass du als Familienerhalter ausfällst. Überlege auch, ob du im Falle von Krankheit oder Arbeitslosigkeit mit deiner Kreditrate zurechtkommst.

Einsparpotenziale erkennen

Prüfe, wo im Haushaltsbudget (noch) gespart werden kann. Dadurch kannst du steigende Kreditraten abfedern. Dazu empfiehlt sich eine ehrliche und realistische Haushaltsrechnung. So können große Posten im Budget aufgedeckt und auch das tatsächliche Einsparpotenzial ermittelt werden.

Gespräch mit deinem Berater

Wenn du wegen steigender Zinsen (oder aus anderen Gründen) Probleme hast, die monatlichen Raten zu zahlen, solltest du sofort handeln. Je früher du reagierst, umso weniger gerätst du in finanzielle Not. Der erste Schritt ist ein Gespräch mit der finanzierenden Bank. Als Raiffeisenbank Eberndorf ist es uns wichtig, unsere Kunden in jeder Lebenssituation zu begleiten. Unsere Berater können dir dabei helfen, eine maßgeschneiderte Strategie zur Senkung deiner Kreditrate zu entwickeln und gleichzeitig deine langfristigen finanziellen Ziele im Auge zu behalten.

Vorzeitige Tilgung

Wenn es dir finanziell möglich ist, solltest du über Sondertilgungen nachdenken. Durch das gelegentliche Begleichen von Zusatzraten kannst du die Gesamtdauer deines Kredits verkürzen und somit die monatliche Belastung reduzieren. Bei Fixzinsvereinbarungen kann es sein, dass du bis zu 1 Prozent des vorzeitig getilgten Betrages als Vorfälligkeitsentschädigung zahlen musst. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist ein Ausgleich an die Bank, den Kreditnehmer zahlen müssen, wenn sie einen Kredit vorzeitig zurückzahlen. Erkundige dich am besten direkt bei deinem Berater.

Laufzeit anpassen

Eine Ausweitung der Kreditlaufzeit bringt dir geringere monatliche Belastungen. Gleichzeitig steigen aber dadurch – über die Gesamtlaufzeit des Kredits gesehen – die Zinskosten insgesamt. Das bedeutet: Geht es dir vor allem um niedrige monatliche Raten, dann wähle – soweit möglich – eine möglichst lange Laufzeit. Geht es dir vor allem um eine niedrigere Gesamtbelastung, dann solltest du die Laufzeit kürzer ansetzen. Tipp: Nutze unseren Kreditrechner, wenn du einen Anhaltspunkt dafür bekommen möchtest, wie sich eine Änderung der Laufzeit auf deine Kreditraten auswirkt.

Wir als Raiffeisenbank Eberndorf begleiten dich auf deinem Finanzierungsweg von Anfang an und stehen dir auch während der Laufzeit deines Kredites für alle Fragen und Anliegen zur Verfügung. Vieles wie etwa die erwähnte Veränderung der Laufzeit oder die Möglichkeit eines Fixzinszeitraumes ist auch eine Frage der Vereinbarung. Erkundige dich bei deinem Berater darüber, was möglich ist. Deinen Beratungstermin kannst du unkompliziert online über unsere Website vereinbaren.

Ein Überblick über alle Varianten

• Ein Aufstellbecken ist die einfachste, schnellste und kostengünstigste Möglichkeit für den Badespaß im eigenen Garten.
• Einbaupool / gemauerter Pool: Beim Einbaubecken wird zuerst eine Grube ausgehoben, in der das Becken eingesetzt wird. Beim gemauerten Pool wird der Aushub zuerst mit Beton vergossen und anschießend verfliest.
• Schwimmteich: Das ist die naturnahe Variante. Der Platzbedarf ist aber größer. Denn der Schwimmteich ist in Schwimmfläche und bepflanzte „Reinigungsfläche“ unterteilt, die bis zu zwei Drittel der gesamten Fläche beansprucht. Der Schwimmteich sollte mindestens 40 Quadratmeter groß sein.

Platzbedarf

Wenn du tatsächlich schwimmen möchtest, so orientiere dich an der Faustregel: Mit einer durchschnittlichen Schwimmbewegung legt man im Schnitt 1,5 Meter zurück.

Bauvorschriften

Erkundige dich bei deiner Gemeinde, ob du eine Bauanzeige, eine Baubewilligung oder gar eine Genehmigung für dein Schwimmbecken benötigst.

Regelmäßige Arbeiten

Dein Schwimmbecken braucht eine entsprechende Pflege. Mindestens einmal in der Woche solltest du mit einem Absauger Blätter und Schmutz entfernen.

Nützliche Tipps für deinen Swimmingpool

Das Schwimmbecken sollte selbstverständlich in der Sonne und nicht im Schatten liegen. Bäume oder Sträucher in unmittelbarer Nähe sind wegen der zusätzlichen Verschmutzung kontraproduktiv. Der Grund muss eben sein, Stromanschluss bzw. Wasserzuleitung sollten nicht weit entfernt sein.

Der Einbau einer entsprechend dimensionierten Filteranlage ist bei Pools unumgänglich. Auf Desinfektionsmittel wirst du – außer bei einem Schwimmteich – ebenfalls nicht verzichten können.

Bedenke, dass für dein Schwimmbecken laufende Ausgaben anfallen: Für Reinigungsmittel, Instandhaltungen und nicht zuletzt für das Wasser. Einmal im Jahr sollte das Becken jedenfalls entleert und frisch befüllt werden. Auch das ist bei einem Schwimmteich natürlich nicht notwendig.

Heute finanzieren, morgen schwimmen.

Du möchtest den Traum vom eigenen Pool wahrmachen? Der faire Credit bietet dir die passende Lösung:

• Flexibel
  Ratenhöhe anpassen oder Raten aussetzen, Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung, Krediterhöhung durch Aufstockung jederzeit einfach möglich.
• Sicher & individuell
  Schutz vor Überschuldung durch objektive Berechnung deines maximalen Kreditlimits, optimales Angebot unter Berücksichtigung deiner finanziellen Situation und deiner Bedürfnisse.
• Transparent & fair
  Verständliche Kostenübersicht, Kundenfreundliche Vertragsgestaltung, du wählst aus unterschiedlichen Leistungspaketen genau das, was für dich passt und bezahlst nur die Leistungen, für die du auch Bedarf hast.

Mehr Infos findest du hier.

Einigen dürfte es bekannt vorkommen: Das Notebook kommt zum Ersten des Monats mit 20 Euro um die Ecke. Das Familienauto schlägt zeitgleich mit satten 219 Euro zu Buche. Und die Waschmaschine verewigt sich pünktlich zur Monatsmitte mit 38 Euro fett auf dem Kontoauszug. Kein Wunder, wenn man sich da schnell nicht mehr auskennt und ganz vergisst, dass sich der „Neuzugang“ – das schicke Smartphone – ab sofort mit 49 Euro auch noch ins monatliche „Ratenranking“ auf dem Girokonto einreiht.

Fassen wir doch mal zusammen!

Wieviel monatlich tatsächlich vom Konto weggeht, wird einem oft erst klar, wenn nichts mehr übrigbleibt. Deshalb bieten wir dir mit dem fairen Credit eine Möglichkeit, all deine Finanzierungen entspannt zusammenzulegen. Das schafft nicht nur Ordnung auf dem Kontoauszug, sondern schützt auch vor Überraschungen.

MEHR EINS: Ein Kredit, eine Rate, ein verlässlicher Ansprechpartner.

Der faire Credit bietet dir also die Möglichkeit, zukünftig nur noch eine einzige bequeme Rate zu zahlen. Ganz nach deinen Bedürfnissen.

Eine eiserne Reserve

Und sollte in nächster Zeit der Geschirrspüler unerwartet den Geist aufgeben, dann hilft die Finanzreserve. Das ist ein zusätzlicher Finanzpuffer, mit dem du dir schon jetzt einen finanziellen Freiraum sichern kannst. Im Falle des Falles kannst du das benötigte Budget von jedem Ort aus und zu jedem Zeitpunkt in Sekundenschnelle auf dein Girokonto überweisen – telefonisch oder ganz selbständig im Kundenportal. Und selbstverständlich auch persönlich bei deiner Beraterin / deinem Berater vor Ort.

Weitere Infos gibt es hier.

Mit der Finanzreserve kannst du dir heute schon deinen finanziellen Spielraum für den Fall der Fälle reservieren. Wenn sie dann gebraucht wird, kann der gewünschte Betrag telefonisch, im Kundenportal und selbstverständlich in deinem Treff.Bank vor Ort abgerufen werden. Das Geld ist dann meist innerhalb weniger Sekunden auf deinem Konto. Ein echter Mehrwert und ein Upgrade fürs eigene Portemonnaie.

Bis zu 15.000 Euro können mit der Finanzreserve reserviert werden. Vorausschauend handeln, damit es im Fall der Fälle extra schnell geht. Wir beraten dich gerne. Weitere Informationen findest du auch hier.